Domine seu cartão de crédito! Aprenda a usar essa ferramenta financeira a seu favor, evitando dívidas, aproveitando benefícios e construindo um bom histórico de crédito. Guia para iniciantes e experientes.
O cartão de crédito pode ser um grande aliado ou um grande vilão nas suas finanças. Tudo depende de como você o utiliza. Com estas 5 dicas, você vai aprender a usar seu cartão de forma inteligente, aproveitando ao máximo seus benefícios e evitando armadilhas.
1. Controle Total: Defina um Limite de Gastos (Orçamento com Cartão de Crédito)
Aprenda a definir um limite de gastos mensal para seu cartão de crédito, evitando o endividamento e mantendo suas finanças sob controle. Orçamento é a chave!
A primeira e mais importante dica é: não gaste mais do que você pode pagar. O cartão de crédito não é dinheiro extra; é uma forma de pagamento.
- Crie um Orçamento: Antes de usar o cartão, defina um limite máximo de gastos mensais com ele. Esse limite deve estar dentro do seu orçamento geral, ou seja, você deve ter dinheiro suficiente para pagar a fatura integralmente no vencimento.
- Acompanhe Seus Gastos: Use o aplicativo do seu cartão, planilhas ou outras ferramentas para acompanhar seus gastos em tempo real. Assim, você evita surpresas no final do mês.
- Não Use o Limite Total: O limite do seu cartão não é o quanto você deve gastar. Use apenas uma parte do limite, idealmente até 30%. Isso ajuda a manter seu score de crédito alto.
- Evite Compras por Impulso: Pense bem antes de usar o cartão para compras não planejadas. Pergunte-se: “Eu realmente preciso disso? Eu posso pagar por isso à vista?”.
2. Pague Sempre o Valor Total da Fatura (Fuja dos Juros do Cartão)
Entenda por que pagar o valor total da fatura do cartão de crédito é crucial para evitar juros altíssimos e o efeito “bola de neve” da dívida. Aprenda alternativas ao pagamento mínimo.
Os juros do cartão de crédito rotativo estão entre os mais altos do mercado. Pagar apenas o valor mínimo da fatura é uma péssima ideia, pois os juros sobre o valor restante são extremamente altos, transformando sua dívida em uma bola de neve.
- Pagamento Total é Sempre a Melhor Opção: Sempre que possível, pague o valor total da fatura até a data de vencimento.
- Parcelamento da Fatura: Só em Emergências: Se, em algum mês, você não conseguir pagar o valor total, o parcelamento da fatura pode ser uma alternativa melhor do que pagar o mínimo. Mas atenção: o parcelamento também tem juros, embora menores que os do rotativo. Use essa opção apenas em emergências e por pouco tempo.
- Evite o Rotativo: O crédito rotativo é acionado quando você paga menos que o valor total da fatura e não opta pelo parcelamento. Os juros são altíssimos, e sua dívida pode crescer rapidamente.
- Negocie: Caso você não consiga pagar nem o mínimo, entre em contato com a empresa do cartão e negocie um acordo.
3. Aproveite os Benefícios do Seu Cartão (Milhas, Cashback, Pontos)
Descubra como tirar o máximo proveito dos benefícios do seu cartão de crédito, como programas de milhas, cashback, pontos, descontos e seguros. Use seu cartão para ganhar recompensas!
Muitos cartões de crédito oferecem benefícios que podem gerar economia e vantagens para você:
- Programas de Milhas/Pontos: Acumule milhas ou pontos a cada compra e troque por passagens aéreas, produtos, serviços ou descontos.
- Cashback: Receba de volta uma porcentagem do valor das suas compras, seja como crédito na fatura, dinheiro na conta ou investback.
- Descontos e Ofertas: Muitos cartões oferecem descontos em lojas parceiras, cinemas, restaurantes, etc.
- Seguros e Assistências: Alguns cartões oferecem seguros viagem, proteção de compra, garantia estendida e outros benefícios.
- Salas VIP em aeroportos: Alguns cartões oferecem acesso a salas VIP em aeroportos.
Importante:
- Escolha o Cartão Certo: Compare os benefícios dos diferentes cartões e escolha aquele que melhor se adapta ao seu perfil de consumo e aos seus objetivos.
- Leia as Regras: Entenda as regras do programa de benefícios do seu cartão (como acumular pontos, como resgatar, validade dos pontos, etc.).
- Não Gaste Mais Só para Ganhar Benefícios: Não caia na armadilha de gastar mais do que você gastaria normalmente apenas para acumular pontos ou milhas.
4. Monitore Seu Score de Crédito (Importância do Score)
Entenda o que é o score de crédito, por que ele é importante e como o uso do cartão de crédito pode afetá-lo (positiva ou negativamente). Aprenda a manter seu score alto.
O score de crédito é uma pontuação que indica sua reputação como pagador. Ele é usado por bancos e instituições financeiras para avaliar o risco de te conceder crédito (empréstimos, financiamentos, cartões, etc.).
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Como o Cartão Afeta o Score:
- Positivamente: Pagar a fatura em dia, usar o cartão com responsabilidade e manter seus dados cadastrais atualizados ajudam a aumentar seu score.
- Negativamente: Atrasar o pagamento da fatura, usar todo o limite do cartão, ter muitas dívidas e fazer muitos pedidos de crédito em pouco tempo podem diminuir seu score.
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Como Consultar Seu Score: Você pode consultar seu score gratuitamente em sites como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista Consumidor.
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Como Manter um Score Alto:
- Pague suas contas em dia (todas, não apenas o cartão).
- Use o cartão de crédito com responsabilidade (não gaste mais do que pode pagar).
- Mantenha seus dados cadastrais atualizados.
- Evite pedir muitos cartões ou empréstimos ao mesmo tempo.
- Se tiver dívidas, negocie e pague-as.
5. Segurança em Primeiro Lugar: Proteja Seu Cartão (Golpes com Cartão)
Aprenda a proteger seu cartão de crédito contra fraudes e golpes. Dicas essenciais para evitar clonagem, compras não autorizadas e outros problemas. Segurança é fundamental!
- Nunca Compartilhe Seus Dados: Não informe o número do seu cartão, código de segurança (CVV) ou senha por telefone, e-mail, SMS ou redes sociais.
- Cuidado com Sites Falsos: Ao fazer compras online, verifique se o site é seguro (procure pelo cadeado na barra de endereço e pelo “https”).
- Use Cartão Virtual: Para compras online, use o cartão virtual (gerado pelo aplicativo do seu banco). Ele tem um número diferente do cartão físico e pode ser descartado após o uso, reduzindo o risco de clonagem.
- Monitore Sua Fatura: Verifique regularmente sua fatura para identificar qualquer compra suspeita.
- Ative as Notificações: Ative as notificações por SMS ou e-mail do seu cartão para ser avisado sempre que uma compra for realizada.
- Não Perda de Vista Seu Cartão: Em lojas físicas, não perca seu cartão de vista. Acompanhe o processo de pagamento.
- Em Caso de Perda ou Roubo: Bloqueie seu cartão imediatamente pelo aplicativo do banco ou pela central de atendimento.
Seguindo estas 5 dicas, você poderá usar seu cartão de crédito de forma inteligente, aproveitando seus benefícios, evitando dívidas e construindo um bom histórico financeiro.