Guia completo como fazer um Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para quem precisa de crédito com juros mais baixos e facilidade de pagamento. Mas, antes de contratar, é fundamental entender como ele funciona e quais são os seus direitos. Neste guia completo, vamos explicar tudo de forma simples e direta, para que você possa tomar a melhor decisão.

O Que é Empréstimo Consignado e Como Funciona?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do seu salário, aposentadoria ou benefício do INSS. Essa garantia de pagamento permite que os bancos ofereçam taxas de juros menores em comparação com outras opções, como o cheque especial ou o empréstimo pessoal.

Principais Características:

• Juros Baixos: As taxas são menores porque o risco de inadimplência é menor.
• Pagamento Facilitado: As parcelas são descontadas automaticamente, evitando atrasos.
• Prazos Longos: É possível parcelar em vários meses, o que diminui o valor das prestações.
• Sem Consulta ao SPC/Serasa (Geralmente): Muitas instituições não consultam os órgãos de proteção ao crédito, facilitando a aprovação para negativados.

Quem Pode Fazer?

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Servidores públicos (federais, estaduais e municipais).
• Militares das Forças Armadas.¹
• Trabalhadores de empresas privadas conveniadas (em alguns casos).

Passo a Passo: Como Contratar um Empréstimo Consignado Online e Seguro

Contratar um empréstimo consignado pode ser mais fácil do que você imagina. Siga este passo a passo para fazer tudo de forma segura e online:

1. Simulação: Use simuladores online de diferentes bancos e financeiras para comparar as taxas de juros, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET). O CET inclui todas as taxas e encargos, mostrando o valor real do empréstimo.
2. Escolha da Instituição: Opte por instituições financeiras conhecidas e confiáveis. Verifique a reputação da empresa, leia avaliações de outros clientes e desconfie de ofertas muito vantajosas, que podem ser golpes.
3. Documentação: Tenha em mãos seus documentos pessoais (RG, CPF), comprovante de residência e comprovante de renda (contracheque, extrato do benefício do INSS).
4. Solicitação: Preencha a proposta de empréstimo online ou entre em contato com a instituição por telefone ou WhatsApp.
5. Análise de Crédito: O banco ou financeira vai analisar seu perfil e verificar se você se enquadra nos critérios para o empréstimo consignado.
6. Assinatura do Contrato: Leia atentamente todas as cláusulas do contrato antes de assinar. Verifique o valor total a ser pago, a taxa de juros, o número de parcelas e as condições em caso de atraso ou quitação antecipada.
7. Liberação do Dinheiro: Após a aprovação e assinatura do contrato, o dinheiro é depositado na sua conta em poucos dias.

Empréstimo Consignado: Vantagens e Desvantagens (Prós e Contras)

Vantagens:

• Juros mais baixos do que outras modalidades de crédito.
• Facilidade de pagamento com desconto em folha.
• Prazos longos para pagar.
• Aprovação facilitada, mesmo para negativados (em muitos casos).

Desvantagens:

• Comprometimento da renda: As parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, o que pode reduzir sua margem para outras despesas.
• Risco de endividamento: Se não houver planejamento, o empréstimo consignado pode se tornar uma dívida difícil de controlar.
• Dificuldade de cancelar: Uma vez contratado, o empréstimo consignado não pode ser cancelado facilmente.

Dicas Extras e Cuidados Importantes ao Contratar

• Planejamento: Antes de contratar, faça um planejamento financeiro para ter certeza de que as parcelas cabem no seu orçamento.
• Compare: Não feche com a primeira opção. Compare as taxas de juros e condições de diferentes instituições.
• Leia o contrato: Entenda todas as cláusulas antes de assinar.
• Cuidado com golpes: Desconfie de ofertas muito vantajosas e nunca faça depósitos antecipados para liberar o empréstimo.
• Margem Consignável: Verifique qual é a sua margem consignável, ou seja, o valor máximo da sua renda que pode ser comprometido com as parcelas.

Perguntas Frequentes Sobre Empréstimo Consignado

• Qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado? Não existe um “melhor” banco, pois as condições variam. Compare as taxas e escolha a opção mais vantajosa para você.
• Quanto tempo demora para liberar o empréstimo consignado? Geralmente, o dinheiro é liberado em poucos dias úteis após a aprovação.
• Posso quitar o empréstimo consignado antecipadamente? Sim, você pode quitar antecipadamente e, geralmente, com desconto nos juros.
• Estou negativado, posso fazer empréstimo consignado? Muitas instituições oferecem empréstimo consignado para negativados, mas as condições podem ser diferentes.