O cartão de crédito da Rico, lançado em parceria com a Visa, tem chamado a atenção por oferecer investback (um tipo de cashback que é investido) e benefícios da bandeira Visa Infinite. Mas será que ele vale a pena para todos os investidores? Vamos analisar todos os detalhes.
Cartão Rico: Como Funciona o Investback? (Cartão Rico Cashback)
Entenda o principal diferencial do cartão Rico: o investback. Descubra como ele funciona, quanto você pode receber de volta e como esse valor é investido.
O grande atrativo do cartão Rico é o investback. Em vez de receber dinheiro de volta (cashback) diretamente na sua conta ou como desconto na fatura, o valor é investido em um fundo de renda fixa que a Rico disponibiliza:
- Como Funciona: Você faz compras com o cartão Rico e uma porcentagem do valor gasto retorna para você na forma de investimento nesse fundo.
- Quanto Retorna: O investback varia de acordo com seus gastos mensais:
- Gastos até R$ 1.499,99: 0,5% de investback.
- Gastos a partir de R$1.500: 1% de investback.
- Onde o Dinheiro é Investido: O valor do investback é aplicado automaticamente em um fundo de renda fixa, o “Fundo Investback Rico”. Esse fundo busca acompanhar a variação do CDI (taxa básica de juros).
- Resgate: O valor investido no fundo de investback pode ser resgatado a qualquer momento, mas o ideal, dentro da lógica do investimento, é mantê-lo aplicado para que ele renda ao longo do tempo.
Cartão de Crédito Rico: Quais os Benefícios? (Visa Infinite Rico)
Conheça todos os benefícios do cartão Rico, além do investback. Descubra as vantagens da bandeira Visa Infinite e outros diferenciais.
Além do investback, o cartão Rico oferece os benefícios da bandeira Visa Infinite, que incluem:
- Programa de Pontos: Acesso gratuito ao programa Vai de Visa.
- Seguro Viagem: Cobertura para despesas médicas, odontológicas e outros imprevistos em viagens.
- Seguro para Bagagem: Cobertura para extravio, roubo ou dano à bagagem.
- Seguro para Locação de Veículos: Cobertura para danos ao veículo alugado.
- Salas VIP em Aeroportos: Acesso a salas VIP do programa LoungeKey (com custos associados por visita, verificar) e acesso gratuito e ilimitado ao Visa Airport Companion (com dependentes), no aeroporto de Guarulhos.
- Visa Concierge: Assistente pessoal para reservas em restaurantes, compra de ingressos, etc.
- Proteção de Preço: Se você comprar um produto e encontrar o mesmo item por um preço menor em outro lugar, a Visa pode reembolsar a diferença.
- Proteção de Compra: Cobertura contra roubo ou dano acidental de produtos comprados com o cartão.
- Garantia Estendida Original: Aumenta o prazo da garantia original do fabricante de produtos comprados com o cartão.
- Sem anuidade, desde que: Para não ter anuidade, você precisa gastar a partir de R$ 1.500 por mês. Caso não gaste, a parcela da anuidade é de R$89,00.
Cartão Rico: Requisitos e Como Solicitar (Pedir Cartão Rico)
Descubra quem pode ter o cartão Rico e como solicitar o seu. Passo a passo para pedir o cartão e quais os critérios de aprovação.
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Requisitos:
- Ser cliente da Rico Investimentos (ter conta ativa).
- Ter, no mínimo, R$ 1.000 investidos na Rico.
- Passar pela análise de crédito da Rico.
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Como Solicitar:
- Abra sua conta na Rico (se ainda não tiver).
- Invista pelo menos R$ 1.000.
- Acesse a área de cartões no aplicativo ou site da Rico.
- Solicite o cartão.
- Aguarde a análise de crédito.
A Rico não divulga publicamente os critérios exatos de aprovação, mas ter um bom histórico de crédito (score alto) e um bom relacionamento com a corretora (investimentos, movimentação da conta) aumentam suas chances.
Cartão da Rico: Pontos Positivos e Negativos (Prós e Contras)
Análise imparcial dos pontos fortes e fracos do cartão Rico. Compare as vantagens e desvantagens para decidir se ele é adequado para você.
Pontos Positivos:
- Investback: Oportunidade de investir automaticamente parte dos seus gastos.
- Benefícios Visa Infinite: Vantagens em viagens, compras e seguros.
- Sem Anuidade (com gasto mínimo): Se você gastar a partir de R$ 1.500/mês.
- Fácil Solicitação: Processo de solicitação simples para clientes da Rico.
- App Rico: O aplicativo da Rico é bem avaliado por sua usabilidade e funcionalidades.
Pontos Negativos:
- Exigência de Investimento Mínimo: É preciso ter R$ 1.000 investidos na Rico.
- Investback Limitado: A porcentagem de investback não é das mais altas do mercado (0,5% ou 1%).
- Anuidade: Existe anuidade para quem gastar menos que o mínimo estipulado.
- Análise de Crédito: A aprovação não é garantida.
- Programa de pontos: O Vai de Visa não é um programa que ofereça tantas vantagens.
Cartão Rico ou Outras Opções: Qual Escolher? (Concorrentes Cartão Rico)
Compare o cartão Rico com outras opções de cartões com cashback ou investback e cartões de alta renda. Descubra qual o melhor cartão para o seu perfil.
Existem diversas opções de cartões com benefícios similares no mercado. Compare:
- Cartões com Cashback: XP Visa Infinite (1% de investback, com diferentes categorias de gastos), Inter Mastercard Black (1% de cashback), BTG Pactual (opções com cashback ou pontos), C6 Bank (opções com cashback ou pontos), Nubank Ultravioleta (1% de cashback que rende 200% do CDI).
- Cartões de Alta Renda (Visa Infinite/Mastercard Black): Bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil) oferecem cartões de alta renda com programas de pontos, acesso a salas VIP e outros benefícios. Esses cartões geralmente têm anuidade alta, mas podem oferecer mais vantagens para quem viaja muito ou tem gastos elevados.
Qual Escolher?
- Se você já é cliente Rico e investe na plataforma: O cartão Rico pode ser uma boa opção, especialmente se você busca os benefícios Visa Infinite e quer centralizar seus investimentos.
- Se você busca o maior cashback/investback possível: Outras opções, como XP Visa Infinite (dependendo do nível de gastos), Inter Mastercard Black ou Nubank Ultravioleta, podem ser mais vantajosas.
- Se você viaja muito e busca benefícios de alta renda: Cartões de bancos tradicionais (com anuidade) podem oferecer mais vantagens em salas VIP, seguros e programas de pontos.
- Se busca programas de pontos: Cartões de bancos como o C6 Bank ou os grandes bancos podem oferecer opções mais vantajosas.
Vale a Pena Pedir o Cartão da Rico?
O cartão de crédito da Rico é uma opção interessante, principalmente para quem já é cliente da corretora e busca os benefícios do Visa Infinite com um investback como diferencial. No entanto, é fundamental comparar com outras opções do mercado, considerando seu perfil de gastos, seus objetivos (investimento, viagens, etc.) e se a exigência de investimento mínimo e a anuidade (caso não atinja o gasto) se encaixam no seu orçamento.